沿着人口结构的变迁轨迹寻找产业机会、规避行业风险

 在做产业的时候,一定要关注我们的人口结构,你才会知道应该做什么不应该做什么。在我国的人口结构几个重要特点:

 

1、人口规模大

 

中国的人口基数大,中国现在13亿人口。整个欧洲多少人口,西欧加东欧加俄罗斯?整个欧洲加起来才7个亿,我们中国是整个欧洲的2倍。这个概念是非常重要的概念。美国人口只有我们的零头,3个亿。所以昨天你们看的一段话,林毅夫说2030年中国的GDP要是美国的两倍。太正常了,我们人口是美国的4倍。我们要过小康生活,2030就算是达到一般富裕水平的话,GDP 就得到那个水平,就简单的算法,所以人口基数实在是大。

  

第二,全世界70亿人口,你们知道多少人口在亚洲吗?要是没概念,说明都不知道产业机会在哪里。亚洲人口占全世界人口的60%,42亿。所以你知道你占领一个亚洲意味着什么?做个基础产业,养猪养鸭卖衣服,一个亚洲对你来说意味着什么,为什么说中国的世纪到来,这是人口因素决定的。

  

一定要注意,现在每年登记结婚的人数在增长,有1000万人,可能跟离婚又结婚的有关。中国每年新出生的人口多少?将近2000万。死多少人?全中国每年死亡1000万,半个加拿大。加拿大就2000多万人口,中国一年就死掉半个加拿大。但是中国人口还是在增长的,每年出生两千万,死亡一千万。人口学家预计大约到2030年,中国人口才出现负增长,总人口出现下降。但是现在欧洲、日本,已经是负增长了,不是简单的老龄化问题。所以中国人口基数,实在太大了,这些对产业意味着什么?你知道死一千万人有多少是非正常死亡的吗?30%是非正常死亡的,300万人都是非正常死亡的。你知道中国一年自杀多少人吗?将近30万,28-29万。你知道中国去年公安部搞了一次清网行动,就是各种通缉犯,流窜犯,就是一次清网行动,你知道抓多少人吗?33万。流窜犯都有33万,还不包括抓住的,这是通缉的,中国犯罪群体有多大。所以你简单的做个计较,就像前两天我看中国禁毒日。中国吸毒人口有多少?超过100万。一个吸毒人员一年至少花费10万,所以一个吸毒产业,在中国至少是1000亿。所以这个人口基数,你要反复去琢磨去研究,你做个产业的你不知道你卖个东西不知道卖多少。你没有这些人口概念,不知道中国人口的结构,根本就没法做产业判断。这个很重要,你必须建立强有力的关于人口的观念。

  

2、生育水平开始下降

  

现在很多教授在说放开二胎政策,但事实上不用放开政策,大家也不生了。像北京上海深圳这些生活成本很高的城市,生育率已经大幅下降了,甚至死亡的比出生的多,所以人口在下降,这是个很重要的趋势。这个东西可怕在什么地方,像这个信息,你听到了之后,心里想到的可怕的是什么?没有未来。

  

第二个,在产业经济研究里面就是代际问题。一代和一代人之间产生的问题。我们整天在搞社保在搞养老,这个问题可怕了,未来退休的群体越来越大,新生的群体越来越少。这是个抚养比的问题,就是几个人去养一个老人,这东西越来越高,到最后可能两个劳动力要养一个退休的,这个负担是及其严重的。

  

就像诺贝尔经济学奖斯蒂格利兹说的,他在评价中国经济的时候,他说,第一中国经济再怎么热都不算过热,因为他在做着一件人类历史上从未有过的事情,什么事情?他要带着十几亿人一起富裕,过小康生活。他说这个事情是人类历史上从来没有过的,你知道过小康生活意味着什么,需要多少社会成本,需要要多少养老资金吗,要维持生活质量是要花钱的。你们去算一算,中国未来的养老基金需要多大。

 

像我父母那一代,这辈子是没交过社保的,很少交社保的,但是他们是从社保账户里拿钱的。在现在是得益于劳动人口大,往社保账户里放钱的多,拿钱的人少。但是再往后推,这个窟窿就太大了。你们有没有想过,这个问题是中国经济的本质问题,社保问题和养老问题,是中国经济的本质问题,这是政府在负担的,政府的窟窿会越来越大。现在整天在说地方政府的融资平台多少钱,欠多少钱,怎么还,跟社保比起来都不算大。很多问题,你现在想象觉得接触不到的,但突然有一天因为这个问题,原来的很多问题就被解决掉了。所以在我看来,中国的社保问题是个定时炸弹,他会引起一系列的反应,金融资产,国有资产,等等,在未来会引起巨大的问题,因为这么大的窟窿怎么补,是任何一届政府都要面对的,他一定会想办法补这个窟窿。这个里面你说机会大不大?太大了,有实力的企业家可以去想想这个窟窿怎么补。

  

3、人口红利消失

  

从2013年开始,人口红利开始消失了。人口红利就是劳动力占总人口的比例,在中国过去,都是不断增长的,过去30年劳动人口都是越来越大,占的比例越来越多,但是在未来一段时间内出现拐点,劳动人口占总人口的比例开始呈现下降趋势。你要说中国经济本质,在过去30年的驱动就是靠这个,把劳动力从农村释放出来,去工业,就是这个转化过程,释放了大量的生产力,但是这个红利,从明年开始大量消退。

 

(人口红利对1982~2000年中国经济增长的贡献约为26。8%,2013年开始人口红利逐步消失)

 

4、刘易斯拐点来临

 

在经济上这个叫刘易斯拐点,就是从民工潮到民工荒,是所有经济体的发展过程都经历过的,欧洲、美国等都是这样。在历史上的某个阶段,大量农民进入城市为城市的繁荣和国家经济的繁荣做贡献,但是到一定阶段就没有了,你想要源源不断的农村劳动力,不可能了。这就叫刘易斯拐点。农民工的需求和供给就会越来越不平衡,这导致劳动力成本的上升,所以从这点讲,我们的很多产业确实是要转移的。要么像西部转要么像东南部转移要么向中亚转移。中亚人口少一些,东南亚还行,有大量的劳动力蓄水池,所以劳动力成本上升是必然,这个东西也告诉我们,背后的动因是这么一个问题。

 

(从民工潮到民工荒-- 2003年,民工潮的时候看到的是农民工的就业难,这个时期的农民工数量也不过只有几千万至1个亿的规模;2010年,农民工总数达到2.42亿,其中外出农民工1.53亿)

 

5、性别比失衡

  

现在男的比女的多很多。未来有个群体的机会是很大的,就是同性恋群体,这个群体人口会非常大,而且同性恋相关产品和特殊需求,都是特制的,这个产业是未来需求非常大,不要小看。这就是性别比失衡带来的,你去看那些数据,就是这样的,这个问题是没法阻挡的,是人口问题。

  

6、老龄化时代来临

  

中国的平均寿命,就是每五年增长一岁。未来的话,2030年的时候,我们65岁以上的老龄人口能达到4个亿,总共14-15亿,能占1/4左右。所以这个群体的消费习惯和消费的东西,是完全不一样的,现在看起来是我们整个社会的问题,这个问题将来肯定会有反复。但是我还是觉得尊崇孔子的观念,养儿防老肯定是比社保防老肯定更现实,社保是不可能解决中国的养老问题的,但是养儿防老是可能的,这个中国传统的智慧比现代化的要强。但是老龄人口带来的产业机会是非常大的,去日本考察这个行业会发现,银发产业的机会非常大。

  

7、中产阶级崛起

  

中产阶级的崛起,都是这一系列问题带起来的。

 

作为人口趋势,要把握动态性,就是变化,这些人口问题会引起一系列的问题。

  

假设不看右边的产业效应,就看左边,假如你看到低出生水平和老龄化你会有什么反应?可能幼儿教育就要注意了,可能就不如办老年大学了。所以为什么日本的动漫产业要成人化,为什么幼儿动画变成成人动画,就是适应这个问题。当年日本的动漫产业就是这样,日本的新生婴幼儿群体越来越少,所以没办法,必须往上走,必须变成少年的,然后青年的、成年的。你的客户群越来越少,但是客户群越来越少,并不意味着产业规模会越来越小。因为变得更稀缺了,大家有孩子越来越不容易了,在孩子身上砸的钱就越来越多,消费的品质会上升,但是人口规模会下降,所以要从每个客户每个用户身上赚到更多的钱,这是你的重要考虑,就是客单价,怎么提升你的客户价值比做更多的客户重要。

 

早前出生率引发的高考人口逐年下滑,我们完全可以判断,未来中国的很多大学城一定会破产的。就是因为年轻群体,以前是扩招,导致大学大规模扩张、膨胀,但是现在这个群体是下降的。但是高考的年龄放开了,中国教育部出了个政策把高考年龄放大无限大,就是90岁了也可以高考,就是为了增加大学的申报人数,政府出这些政策真的是有意思的,而且玩的很好。

  

劳动力人口红利再也不存在了,你再想用劳动力获得大的理由,不可能了,这已不是周期问题,没有办法的,冬天已到,春天永远不会再来。为什么我对未来两三年的宏观经济不会乐观,总体就是因为这个。我们必须要完成产业的淘洗,这个阶段就是干这个事情的,冬天来了,你想回到春天的状态,是不现实的。

  

中产阶级的崛起导致的消费品繁荣,就是刚才说的买股票要买花花公子穿着名牌喝着酒,消费品的时代,一定会进入产品时代。Shopping Mall一定会成为主流模式,传统的街边店百货店模式会下降。

  

婚龄人口的拐点就是住宅市场的拐点。现在为什么房地产好,因为80后,现在是80后结婚周期,刚需啊。所以中国的房价不是 靠中国政府能解决的,是靠人口变迁解决的。你说我们的90后会烦恼这个问题吗?00后会缺房吗?假如在座的小孩是00后,他们会缺房吗?他们有多少套房子,至少4套。他们面临的是什么问题?拿到一手房出不去的,租都租不出去,国家还收你租子,变成负担。所以房价是怎么解决的,是靠人口变迁解决的。现在高房价在我学经济的看来都正常,但是解决一定是20年后,中国可能快一点,10年后房地产就完蛋了,但是房地产还有局部性特征,还有在繁荣。但是总的一片繁荣,是不可能的,确实有过剩的阶段。

 

老龄化,毕马威日前发布报告:中国大陆中产阶级的人数大约有4亿,与欧盟人口相当,是美国人口的1.5倍,很多跨国企业看好中国中产阶级的消费能力。报告称,中国中产阶级的年收入约在5000—20000美元之间, 超过1亿人的购买力在1万美元以上,购买力在5000美元以上的约有3亿人。你发现,你只要把这些数据一分析,你会发现我们有购买能力的人群相当于一个欧洲。所以市场还是很大的。大家很悲观,有很多企业跟我交流,说经济形势不好。但是你看这些数据,我们比欧洲、比美国好多了,我们有这么大的市场。所以国运昌盛,在我看来是没有任何问题的,就是这个东西保障的。

  

银发产业,是我们一直呼吁的,希望有些企业家能进入这个产业。中国的养老问题,是个社会问题,而且是个很严重的社会问题。但是现在去做成本很高,因为总体老年人是价格敏感的,而且消费能力有限的,但你要做老年的成本是很高的,你要替他考虑。但是这个产业在未来是尤其有空间的,包括老年的婚姻介绍、老年的心理培训和咨询。这个市场在日本非常大。最大的一块产业是,日本男人退休前都要去接受心理培训和教育,因为在外面干了一辈子工作,不会过家庭生活,日本女人是不上班的,她很知道怎么打发时间,但是日本男人是不知道怎么生活的,就是个工作狂。突然有一天要回到家庭了,日本男人和日本女人的相处是非常难的。所以日本老年的离婚率是非常高的。中国未来也会这样。这种家庭怎么过,老年人的婚姻和配偶的状况。这个群体的理财需求是非常重要,有稳定的理财需要。不知道你们有没有看过好莱坞的成长史,好莱坞电影最重要的募集人是谁?老年妇女,有钱,尤其是富豪的遗孀。如果你想把编剧变成电影,就找这群体,有一大把钱,生活没有乐子,需要新的东西刺激她。这个群体是个非常大的群体,整个好莱坞,都是老年妇女的一点点钱养起来的。所以老年人的理财、心理上的需求,都会变成很大的产业,所以银发产业充满机会。

 

银发产业机会梳理如上图。

 

本文根据王明夫、王丰在和君企业总裁班第三期课程讲座整理而得。